大数据公司接连被查 金融科技行业展开大乱大治

  • 日期:10-21
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第三方大数据公司“入冬”。

自第三季度以来,一些地区监督和警察已加大力度整顿第三方大数据公司。几家大数据公司已被检查并暂停营业,一些信用信息公司也已介入,并已被警方带走。调查。业界普遍认为,大数据行业的突如其来的风暴,或者由于“爬虫”式的信息滥用,已深深地参与了现金贷款业务。

与此同时,诸如银行和金融技术公司如何开展合作业务以及合作边界在何处等问题也引起了广泛关注。对此,一些内部人士直言不讳地表示,监管层应尽快出台金融技术监管规定,出台针对金融技术的具体监管规则,监督金融监管等金融技术公司,促进大数据的合规性和秩序。风险控制行业。健康成长。

Big Data Inc.撞墙

随着金融技术行业的快速发展,许多银行和保险机构已开始在信贷和营销方面与金融技术机构合作。但是,由于相关机构的业务中存在许多灰色操作,因此个人信息披露和收集等各种风险问题都非常突出。

就公共信息而言,截至9月初,仅半个月前,据报道有6家公司的负责人已脱离调查,或者该公司已暂停并调整了业务。在2017年对15家大数据公司进行调查之后,这也是数据行业的一次冲击。

“长期以来,对个人财务信息的获取和保护没有明确的监管要求,这为中下游的许多混乱提供了土壤,涉及隐私保护以及数据收集和交易中的数据应用一家大型数据公司的员工告诉《华夏时报》,受影响最大的是高利贷平台,该平台可能会逐渐萎缩而死亡,并且持牌消费金融公司将在短期内面临数据。增加了成本并测试了风险控制能力。

数据获取和使用的门槛低,也大大降低了金融部门无执照管理的门槛。众多不具备基本专业素质,缺乏风险意识的组织竞争异常,给行业带来了整顿和可持续发展。很大的困难。许多从业者认为,目前的调查只是时间问题。

目前,持有个人信用营业执照的机构只有100个信用,也就是说,使用大数据风险控制的名称进行个人信用报告的各种第三方大数据公司,从理论上讲,其商业行为是未经许可的“非法”状态。

法规释放强烈信号

实际上,从法规的角度来看,长期以来一直隐含着多种信号。

今年以来,浙江省银行保险监督管理委员会多次发布文件,强调银行不应将信用审查和风险控制的核心方面外包。 9月17日发布的《关于进一步规范个人消费贷款有关问题的通知》重申,不应允许信用审查和风险控制。等核心业务外包。

一位资深分析师告诉《华夏时报》,尽管上述文件只是地方性的监管政策,但它们反映出浙江等地区的监管部门对风险和问题的反应更加迅速,并向消费者开放了金融监管部门。信贷业务。高度关注风险的信号在一定程度上代表了该领域未来监管政策的发展方向。

不仅大数据公司,包括银行在内的金融机构以及所谓的金融技术公司,如何开展合作业务,合作的边界在哪里等等,也引起了业界的广泛关注。

10月12日,北京银行保险监督管理委员会发布了第一个规范金融机构与金融技术公司之间合作的国家政策指南33350 《关于规范银行与金融科技公司合作类业务及互联网保险业务的通知》,并提出了五个“禁令”,禁止其管辖范围内的银行与金融技术公司之间进行合作。要求。

根据《通知》的定义,金融技术公司是指在营销,客户获取,风险控制以及通过输出技术或提供方案进行操作等领域与银行金融机构合作的企业。包括但不限于以下四个机构:1.在金融业务和技术产出方面同时部署的互联网公司;主要依托互联网展览业,私人银行,直销银行,保险公司,保险中介机构和银行科技分支机构;使用新技术或依靠互联网从事金融服务,经纪,中介和信息服务的企业;提供数据或技术服务的公司。

在此定义下,《通知》要求银行加强对合作社的管理,并建立合作社的准入,评估和退出机制。提出了五项“禁令”,以加强对商业银行合作机构的管理。具体来说,应将合作机构的准入情况报告总部,以防止未经授权的合作。严禁与以金融技术名义从事非法金融活动的企业合作;严禁具有虚假交易背景或贷款使用和信贷资金的企业。合作;严禁与以非法手段收取贷款的企业合作;严禁与以“大数据”名义窃取,滥用,非法交易或泄露客户信息的企业合作。

以上分析人士认为,这实际上是北京市银行保险监督管理局为银行与其他机构和金融技术公司之间的合作划清界限,从源头上规范金融技术的发展。

一个深刻的教训值得总结

由于存在诱惑并且一些金融机构对快速成功和即时收益的想法产生了影响,他们做出了错误的选择,吸取了惨痛的教训,并在一定程度上做出了包容性金融耻辱。

在这方面,10月12日,中国金融学会理事长,原中国人民银行行长周小川在2019年中国普惠金融国际论坛上指出,在普惠金融领域,风险控制和监督仍然是重要的环节。周小川说,有人在扮演包容性金融的幌子,但他们更注重其他一些目标,但往往是最后的风控问题,监管并不过分。

周小川还提到了P2P在线贷款。他说,P2P在线借贷中间还有一些新事物,其动机也是促进普惠金融,但在某些方面,它仍然违反了金融健康,可持续性和监管的基本规则,因此,大规模的问题。这些都是值得深入总结的。

不可否认,金融技术的发展可以有效地防止发生金融风险。但是,在这个阶段,许多借用金融技术名称的公司使整个行业感到困惑。

中央银行金融消费者权益保护局主席于文建认为,数字技术的广泛使用是包容性金融发生颠覆性变化的重要原因,但数字技术是一把双刃剑,并且不负责任的数字化将被放大。或分散风险,给金融消费者造成损失。

现在,从监管的态度或行业专家的讨论中可以明显看出,尽管鼓励了金融技术的发展,但金融技术的发展无法触及法律上的红线。特别是,为了加强个人信息,滥用和披露个人信息,我们必须加以防范。

所谓大混乱的大智,上述分析师表示,随着金融政策的不断完善和个人隐私保护的逐步加强,大数据风险控制公司已经从坛上倒下了,真正的曙光已经来临。

(编辑:DF150)